5 risques qui menacent votre retraite

Le groupe Fidelity produit souvent des enquêtes intéressantes à propos des finances personnelles.  Des risques peuvent menacer notre retraite et il est important de les maîtriser.  L’enquête de 2014 en témoigne et nous révèle les 5 risques qui menacent votre retraite.

L’échantillon de ce groupe d’enquête a porté sur plus de 1300 personnes âgées d’au moins 45 ans.  Réussir sa retraite est évidemment le souhait le plus cher de tout le monde.  Après tout, on passe bien des années sur le marché du travail pour la préparer.  Pour éviter les surprises, il faut connaître les 5 risques qui menacent votre retraite.

Les 5 risques qui menacent votre retraite

Bon, évidemment, il y a plusieurs facteurs qui peuvent menacer votre retraite (bien plus que 5 du moins 🙂 ).  Par contre, disons que certains sont plus importants que d’autres:

  • L’inflation;
  • La santé;
  • Votre répartition d’actif;
  • Les retraits;
  • Le jour de votre mort…

La possibilité de perdre son pouvoir d’achat

C’est ce que l’inflation veut dire.  On a tendance à penser à l’argent en valeur d’aujourd’hui.  Pourtant, 1$ aujourd’hui vaudra sans doute 0,50 dans 20 ans.  Étant donné que les projections de vos revenus pour la retraite se basent sur de longues périodes (genre 25 ans), l’impact sur vos revenus futurs n’est pas à négliger.  La réduction de votre pouvoir d’achat sera importante.

Depuis quelque temps, l’inflation est faible et est sous la barre des 3%… qui est la moyenne habituellement.  Même avec un faible taux d’inflation, l’impact sur vos revenus de retraite est immense.  Une inflation de 2% (comme en ce moment) diminuera vos revenus de retraite de 40% dans 25 ans.

Comment ira votre santé

Facile de visualiser des activités ou des voyages et prévoir son budget de retraite en conséquence.  Cependant, si on sous-estime l’impact qu’une maladie peut avoir sur nos revenus de retraite, la catastrophe sera imminente.  La maladie est un gros risque qui menace votre retraite.  En peu de temps, la maladie pourra drainer vos revenus en un rien de temps.  Il faut penser à des fonds d’urgence et surtout, à une bonne protection d’assurance.

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Comment vont vos placements

Une combinaison inadéquate de votre portefeuille de placement pourra aussi briser le rêve de votre retraite.  Un mauvais équilibre entre vos actions, vos obligations et votre encaisse peut faire mal à votre bas de laine.

Quand on sait que présentement , les obligations du gouvernement canadien ne sont que de 2,5%, cela fait bien peu pour s’assurer d’un revenu de retraite durable.  Éviter la bourse est sans doute la chose à ne pas faire.  L’histoire démontre que la Bourse est un des meilleurs outils pour créer de la valeur à long terme.  Pensez-y!

Retirer des fonds

Évidemment, il faut retirer des fonds pour vivre pleinement sa retraite et le compte de banque à bien sûr ses limites.  Retirer trop d’épargne et épuiser ses fonds demeurent une possibilité qu’il ne faut pas négliger.  Il faut pratiquement penser à une rente pour éviter que ce scénario arrive.

Une autre option est de percevoir des revenus passifs, comme des revenus de location.  Si vous êtes en mesure de couvrir une bonne portion de votre coût de vie, ce risque qui menace votre retraite sera mis de côté.

Votre longévité et le risque qui menace votre retraite

Survivre à ses économies est la situation idéale.  Dans un tel cas, nous sommes persuadés de ne rien manquer de notre vivant.  Le scénario inverse est plutôt triste, soit d’épuiser ses économies de son vivant.  L’importance de planifier ses entrées et sorties de fonds et maintenir un budget évitera cette préoccupation.

Dans mon cas, j’aime mieux mourir avec de l’argent que de vivre sans sous.  Ma succession pourra en profiter et j’aurai un stress de moins à vivre.  La peur de manquer d’argent est sans doute l’émotion la plus désagréable à vivre!

 

Et vous, voyez-vous d’autres menaces pour votre retraite?

Quelle est votre plus grande peur pour la retraite?

Je suis conscient que le thème de la retraite n’est pas un sujet intéressant pour bien des gens.  L’événement de la retraite est bien trop loin pour plusieurs.  Pourtant, en effectuant son plan retraite aujourd’hui, vous évitez bien des maux de tête pour demain.

 

 

 

 

2 Replies to “5 risques qui menacent votre retraite”

  1. Salut Mathieu,

    Même si le sujet n’est pas intéressant, je trouve que tu as quand même réussi à l’aborder avec brio, d’une part avec des sujets intéressants, d’une autre part en gardant l’article concis et « to the point ».

    Tu as soulevé un très bon point : sans la santé, pas grand-chose n’a d’importance. Pour répondre à ta question : j’envisage donc, d’abord et avant tout, d’être en très bonne santé à ma retraite. C’est tout ce qui compte vraiment, sans la santé, rien n’est vraiment possible.

    Ensuite, je souhaite du plus profond du coeur d’atteindre avant ma retraite le point où je serai financièrement indépendant pour toujours. Oui, c’est ambitieux, mais j’y crois et j’y travaille jour après jour.

    Merci encore pour cette prise de conscience !

    CC
    CC de Mes Finances Perso Articles récents…5 ans de Mes Finances Perso (Partie 5)My Profile

    • Oui, c’est difficile de parler de retraire. Les gens ne veulent pas s’y préparer… c’est encore trop loin!! Pourtant, en y pensant maintenant, imagines les sommes que l’on peut accumuler dans son REER. Si la retraite n’arrive pas avant 20-25 ans, aucune raison d’avoir des obligations en portefeuille, c’est 100% actions. Sur cette longue période de 20 ans, avec les rendements possibles de la bourse, couplé avec la force du REER (accumulation des rendements à l’abri de l’impôt), on peut amasser une petite fortune.

      Si on y pensait, les salariés syndiqués ne seraient pas obligés de sortir dans les rues et faire du grabuge comme cette semaine. Le problème dans tout ça je pense, c’est que l’école n’en parle pas des finances personnelles. C’est l’endroit parfait pour donner des bases à la population. Mais bon, l’État n’est pas à ses premières mauvaises décisions….